VERSICHERUNGSSUMME

Den Begriff der Versicherungssumme findet man bei fast allen Versicherungen, allerdings in unterschiedlicher Bedeutung.
Um die jeweilige Bedeutung zu klären, muss man zwischen Summen- und Schadensversicherungen unterscheiden.
Summenversicherungen sind zum Beispiel Rentenversicherungen oder Kapitallebensversicherungen. Bei ihnen vereinbart der Versicherungsnehmer mit der Versicherungsgesellschaft, dass bei Eintritt des Versicherungsfalls oder bei Ablauf des Vertrags die vorher vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt wird. Dieser betrag wird von der Versicherungsgesellschaft garantiert.
Die Versicherungssumme kann sich bei diesen Verträgen jedoch noch durch eventuelle Überschussanteile, die die Versicherung mit dem Geld ihres Kunden erwirtschaftet hat, erhöhen. Diese sind jedoch nicht garantiert. In allen Fällen erfolgt bei Summenversicherung die Zahlung der Versicherungssumme nicht in Abhängigkeit von einer bestimmten Schadenshöhe.

Anders ist dies bei Schadensversicherungen wie zum Beispiel der Haftpflichtversicherung oder der Hausratversicherung.
Auch bei diesen Verträgen wird eine Versicherungssumme vereinbart. Sie stellt jedoch nicht die Auszahlungssumme im Schadensfall, sondern den maximal von der Versicherung zu zahlenden Betrag. Somit ist es generell möglich, dass die Versicherung deutlich geringere Beträge als die Versicherungssumme leistet, die Zahlung größerer Beträge ist jedoch ausgeschlossen.

Wichtig in diesem Fall ist die Bedeutung einer Unterversicherung. Wird die Versicherungssumme bei Schadensversicherungen nämlich zu gering abgeschlossen, kann dies dazu führen, dass die Versicherung nur Teilbeträge des Schadens ersetzt, den Rest muss der Versicherte aus eigener Tasche bezahlen. Im Gegensatz dazu ist eine Überversicherung, also eine zu hoch vereinbarte Versicherungssumme für den Versicherten selbst nicht gefährlich, die Prämie der Versicherung erhöht sich allerdings unnötigerweise.

Um die Auszahlungssumme bei Schadensversicherungen zu ermitteln, muss die Höhe des entstandenen Schadens begutachtet und bewertet werden.