FONDSGEBUNDENE LEBENSVERSICHERUNGEN

Kapitallebensversicherungen bieten neben einem Todesfallschutz auch eine Erlebensfallleistung. Die Versicherung kombiniert somit die Ansparung von Kapital fürs Alter mit der Absicherung der Familie im Todesfall der versicherten Person. Der Sparbeitrag, der im Versicherungsbeitrag enthalten ist, kann je nach Vereinbarung unterschiedlich angelegt werden. So ist es zum einen möglich, die Geldanlage verzinslich vorzunehmen. In diesem Fall erhalten Versicherten den Versicherungs-Garantiezins, der aktuell bei 2,25% p.a. liegt. Dieser ist garantiert, weshalb auch eine garantierte Ablaufleistung zum Ende der Versicherungslaufzeit gewährleistet werden kann. Um die Rendite zu erhöhen, werden Versicherte zusätzlich an den Überschüssen, die die Versicherung aus der Anlage der Kundengelder erzielt, beteiligt. Diese Überschüsse sind jedoch nicht garantiert, denn sie orientieren sich an der aktuellen Lage an den Börsen sowie den Zinsmärkten.

Anleger, die chancenorientiert sind, haben alternativ dazu die Möglichkeit, eine fondsgebundene Lebensversicherung zu nehmen. Wie der Name schon vermuten lässt, werden die Sparbeiträge in diesem Fall in Investmentfonds angelegt. Welche Fonds von den Versicherungen genutzt werden, ist jedoch sehr unterschiedlich. Es lohnt sich daher, die jeweiligen Fonds auf deren Qualität und Performance hin zu überprüfen, denn langfristig etablierte Fonds können meist bessere Erträge erzielen. Vergleiche sind unter anderem durch Ratings und Rankings möglich, die von den Kapitalanlagegesellschaften veröffentlicht werden.

Bei der konkreten Auswahl der fondsgebundenen Lebensversicherung ist darauf zu achten, dass Anleger bei einigen Versicherern keine Wahl haben, in welchen Fonds investiert wird. So nutzen die Sparkassen und die Genossenschaftsbanken häufig Fonds der eigenen Häuser, obwohl diese nicht immer die besseren Renditen versprechen. Sie bieten lediglich die Wahl einer Anlagestrategie, so zum Beispiel konservativ, sicherheitsorientiert oder chancenreich. Andere Versicherungen wie beispielsweise die Generali ermöglichen ihren Kunden hingegen, nicht nur die Anlagestrategie, sondern auch die jeweiligen Fonds zu wählen. Genutzt werden können hierfür unterschiedliche Fonds zahlreicher Kapitalanlagegesellschaften. Zudem ist es mittlerweile häufig möglich, die gewählten Investmentfonds zu tauschen, um so beispielsweise zum Ende der Versicherungslaufzeit in sicherheitsorientierte Fonds umzuschichten.

Anders als bei klassischen verzinslichen Lebensversicherungen weisen fondsgebundene Lebensversicherungen keine garantierte Ablaufleistung auf. Zwar war es in der Vergangenheit immer möglich, Kursschwankungen langfristig auszugleichen, dennoch gehen Anleger das Risiko von Kursverlusten ein, wenn etwa der Fonds kurz vor dem Ende der Laufzeit massiv an Wert verliert.